Wraz z nadejściem wiosny wielu Polaków planuje remonty swoich mieszkań. W najlepszej sytuacji są ci, którzy odłożyli wcześniej gotówkę i mogą startować z remontem praktycznie od razu. Najczęściej jednak wolnych środków na całe przedsięwzięcie nie będzie wystarczać – nie mamy wtedy innego wyjścia jak zacząć szukać innych sposobów sfinansowania remontu.
Banki oferują trzy podstawowe alternatywy: kredyt na remont, pożyczka hipoteczna oraz kredyt gotówkowy. Kredyt na remont to inaczej kredyt hipoteczny, który przeznaczymy na remont mieszkania lub domu. Z jednej strony jest to najtańsza forma kredytu: jego nominalne oprocentowanie w złotych waha się obecnie w granicach 6 procent. - Kredyt hipoteczny wiąże się jednak ze spełnieniem kluczowych wymagań – przede wszystkim nieruchomość nie może być obciążona hipoteką, co dyskwalifikuje te mieszkania, które są jeszcze kredytowane. Należy także pamiętać, że banki jako minimalną kwotę takiego kredytu podają co najmniej 20 – 30 tys. złotych – mówi Dariusz Józefiak z firmy doradztwa finansowego Family Finance.

Planowany remont nie może polegać tylko np. na malowaniu mieszkania, kredytu hipotecznego nie otrzymamy. Warto również zwrócić uwagę, że kredyt hipoteczny na remont jest poniekąd kredytem celowym, innymi słowy pożyczone pieniądze będziemy musieli wydać tylko i wyłącznie na zaplanowaną modernizację nieruchomości. Z pewnością plusem takiego rozwiązania, oprócz samego kosztu, jest również możliwość rozłożenia rat na bardzo długi okres czasu. Kredyt hipoteczny to także sporo formalności do spełnienia, wpis do hipoteki, czekanie na decyzję kredytową sprawiają, że nie nadaje się on dla tych, którzy potrzebują szybkiego sfinansowania remontu. Do tych formalności często doją również wymagane przez bank dokumenty uwierzytelniające przeprowadzony remont: faktury, rachunki czy np. zdjęcia. Dosyć podobnym rozwiązaniem do kredytu hipotecznego na remont jest pożyczka hipoteczna. To pożyczka pod zastaw nieruchomości – bank jako zabezpieczenie spłaty uznaje nasze mieszkanie, oferując w zamian niższe niż np. kredyt gotówkowy oprocentowanie. Na korzyść pożyczki hipotecznej przemawia fakt, że nie jest ona celowa – pozyskane środki będziemy mogli wykorzystać nie tylko na remont, ale także na dowolny inny cel – nie informując przy tym banku na jaki. Minimalne kwoty pożyczek hipotecznych są zbliżone do tych oferowanych w przypadku kredytów hipotecznych – nie są więc przeznaczone do małych, naglących remontów. Także bowiem i w tym przypadku czekają nas formalności związane z całą procedurą kredytową i ustanowieniem hipoteki.

Jeśli zależy nam na czasie, a remont nie wymaga wielkich nakładów finansowych dobrym wyjściem może okazać się pożyczka gotówkowa. Wstępna decyzja kredytowa w niektórych bankach trwa zaledwie kilkanaście minut, nie ustanawia się hipoteki, a co za tym idzie mieszkanie może być kredytowane. Dowolna jest także kwota pożyczki. Niewątpliwie minusem takiego rozwiązania jest koszt kredytu gotówkowego: nominalne oprocentowanie będzie wynosić od 12 do nawet 18 proc. w zależności od banku. - Wszystkie trzy rodzaje kredytów mają swoje wady i zalety. Teoretycznie najważniejszym wskaźnikiem na który powinien patrzeć klient jest oprocentowanie, czyli koszt kredytu. Pod uwagę jednak należy wziąć także inne czynniki jak szybkość i łatwość jego otrzymania czy status nieruchomości, którą będziemy remontować. Może się również zdarzyć, że koszt remontu będzie zbyt mały, aby wziąć pożyczkę hipoteczną. – mówi Dariusz Józefiak z firmy doradztwa finansowego Family Finance.

Rodzaj zobowiązania	Zalety	Wady
Kredyt hipoteczny	- najniższe oprocentowanie - możliwy długi okres spłat - możliwy kredyt w walucie	- uregulowana sytuacja własnościowa mieszkaniowa - brak wpisów do księgi wieczystej - wysoka minimalna wielkość kredytu - dużo formalności, długi czas przyznania - celowość kredytu
Pożyczka hipoteczna	- niskie oprocentowanie, niższe niż w przypadku kredytu gotówkowego - możliwy długi okres spłaty - możliwy kredyt w walucie - brak celowości kredytu	- uregulowana sytuacja własnościowa mieszkaniowa - brak wpisów do księgi wieczystej - wysoka minimalna wielkość kredytu - dużo formalności, długi czas przyznania
Kredyt gotówkowy	- bardzo szybka decyzja kredytowa - kredyt na dowolny cel - minimum formalności - dowolna suma	- najdroższy z rozpatrywanych kredytów - na długi termin i znaczne kwoty mało opłacalny

Źródło: Familly Finance